¿Conviene usar una caja de ahorro si quiero invertir?

Cuando tomas la decisión de comenzar a invertir, es normal preguntarse si una caja de ahorro sigue teniendo sentido dentro de tu estrategia financiera. La realidad es que ahorrar e invertir no son opuestos, sino complementarios. En este artículo te explicamos cómo puedes usar una caja de ahorro de forma inteligente si estás pensando en dar el paso hacia la inversión.

¿Qué es una caja de ahorro y cómo funciona?

Una caja de ahorro es una cuenta en la que puedes guardar tu dinero de forma segura. Suele ofrecer rendimientos bajos pero estables, y te permite tener acceso rápido a tus recursos.

Ventajas principales:

Pero ojo: la caja de ahorro no está pensada para hacer crecer tu dinero a largo plazo, ya que los rendimientos suelen estar por debajo de la inflación, lo que significa que tu poder adquisitivo podría disminuir con el tiempo.

¿Qué papel juega una caja de ahorro al invertir?

Aunque suene contradictorio, una caja de ahorro puede ser tu mejor aliada al comenzar a invertir. ¿Por qué? Porque cumple funciones clave dentro de una estrategia financiera bien pensada:

1. Fondo de emergencia: Antes de aventurarte en el mundo de las inversiones, necesitas esa red de seguridad, ese colchón que te permita dormir tranquilo ante cualquier imprevisto. ¡Y la caja de ahorro es perfecta para eso! Te brinda la paz mental de saber que tienes recursos disponibles cuando más los necesitas.
2. Etapa de acumulación: ¿Sientes esa emoción de ver cómo tus pequeños esfuerzos de ahorro se van sumando poco a poco? Si aún no tienes el monto mínimo para entrar en una inversión (por ejemplo, un fondo o un pagaré), puedes usar la caja de ahorro para reunir ese capital de forma gradual y segura. ¡Cada peso que guardas te acerca un poquito más a la oportunidad de hacer crecer tu dinero!
3. Control de liquidez: No todo tu dinero debe estar invertido. Parte de tu capital debe estar disponible para cubrir gastos inmediatos o aprovechar esas oportunidades inesperadas que a veces se presentan. La caja de ahorro es perfecta para eso, ¡te da la flexibilidad que necesitas!

¿Qué conviene más, invertir o ahorrar?

En Fóndika creemos firmemente que si bien el ahorro es un paso inicial muy importante, para alcanzar tus metas financieras más ambiciosas, como la independencia económica, la inversión juega un papel clave. Ahorrar significa guardar dinero. Invertir significa hacerlo crecer. Ambas acciones tienen su lugar, pero si tu objetivo es lograr libertad financiera y asegurar un buen futuro para tu familia o tener un retiro tranquilo, necesitas ir más allá del ahorro.

Muchas personas no invierten por miedo al riesgo, y eso las lleva a quedarse estancadas. Sí, invertir implica asumir cierto nivel de riesgo, pero también es la única forma de generar crecimiento real a mediano y largo plazo.

Ahora bien, invertir sin un objetivo claro puede ser tan poco eficiente como ahorrar sin rumbo. Por eso siempre recomendamos que antes de invertir debes de definir para qué lo haces: ¿quieres generar ingresos pasivos? ¿Asegurar el futuro de tu familia? ¿Lograr tu independencia financiera? Esa claridad te dará enfoque y motivación.

¿Cuándo dejar de depender solo de la caja de ahorro?

Si ya tienes cubierto tu fondo de emergencia y estás dejando dinero “guardado por si acaso”, es momento de considerar alternativas que generen más valor. Invertir te permite:

• Generar ingresos pasivos.
• Multiplicar tu patrimonio.
• Alcanzar metas como el retiro anticipado o la educación de tus hijos.

¿Cuánto dinero es recomendable ahorrar al mes?

Determinar la cantidad adecuada para ahorrar mensualmente es una inquietud común. Una pauta general sugiere destinar entre el 10% y el 20% de tus ingresos mensuales al ahorro. Este porcentaje puede ajustarse según tus circunstancias personales, objetivos financieros y capacidad de ahorro.

Factores a considerar:

• Ingresos y gastos: Si tus gastos fijos representan una gran parte de tus ingresos, es posible que debas comenzar con un porcentaje menor y aumentarlo gradualmente a medida que tu situación financiera lo permita.
• Deudas existentes: Si tienes deudas, especialmente aquellas con altas tasas de interés, podría ser más beneficioso priorizar su pago antes de aumentar tu tasa de ahorro.
• Objetivos financieros: Tus metas, como comprar una vivienda, financiar la educación de tus hijos o preparar tu jubilación, influirán en la cantidad que necesitas ahorrar mensualmente.

Estrategias para facilitar el ahorro:

• Automatiza tus ahorros: Configura transferencias automáticas a tu cuenta de ahorros para garantizar una contribución constante y evitar la tentación de gastar ese dinero.
• Reduce gastos innecesarios: Revisa tus gastos mensuales para identificar áreas donde puedas recortar y destinar esos fondos al ahorro.
• Aumenta tus ingresos: Explora oportunidades para generar ingresos adicionales que puedan ser dirigidos directamente a tus ahorros.

Recuerda, lo esencial es establecer un hábito de ahorro constante, incluso si comienzas con pequeñas cantidades. Con el tiempo, estos ahorros pueden acumularse y brindarte una mayor seguridad financiera.

¿Conviene o no?

Sí conviene usar una caja de ahorro, pero no como único vehículo financiero.

Úsala para protegerte de imprevistos, para reunir capital o mantener liquidez. Pero si quieres crecer y alcanzar tus sueños de un futuro más seguro, necesitas invertir.

En Fóndika te ayudamos a tomar decisiones informadas y personalizadas, de acuerdo con tu perfil y tus objetivos financieros. Comienza con lo básico, pero no te detengas ahí.

Ahorrar te da estabilidad. Invertir te da crecimiento. Juntos, te acercan a tus metas.